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警惕利用“股权众筹”进行的非法集资丨金融消费者识骗案例集

来源:中信银行 时间:2021-01-18 12:52

  ​近几年,股权众筹平台的兴起使得大量融资项目上线,其中逐渐暴露了一些问题,如误导性的违法宣传、虚假承诺,甚至出现伪股权众筹项目的非法集资、金融诈骗等犯罪活动。下面先来看一个案例:

  案例:

  某投资公司声称自己经营的网上商城APP已估值数百亿元,即将在海外上市,为扩大经营规模,该公司打着“金融创新”的名义,在全国范围内接受投资,以5000元人民币起投入股,不设上限,承诺按年化收益率12%分红返现,三年内无法实现上市目标,由公司全额回购股权。

  这样的“高收益”项目吸引了不少投资人参与。刚成立两年多的公司,便短时间内在全国范围吸纳了投资人40余万,累计投资额200多亿元。然而好景不长,该公司突然以增资扩股为由停止对投资者的返现,大量投资人到公司办公地点聚集,要求撤回投资时才发现已是人去楼空,前期投资也血本无归。

  分析:

  该公司以股权众筹的名义实行的集资诈骗,通过虚设的项目,伪造企业信息,向社会公众开展股权众筹骗取投资人资金,然后卷钱跑路。实际上,这种骗局与非法集资的画饼、造势、吸金、跑路的“四部曲”招式如出一辙。

  提示:

  伪股权众筹的项目发起人与投资人拥有的信息是不对称的,投资人对项目以及项目发起人的资信状况知之甚少,如果投资人被卷入集资诈骗、庞氏骗局之中,便会蒙受损失,一旦发生社会风险,容易转化为群体性事件,严重破坏投资市场的秩序。

  正确区分股权众筹和非法集资

  01

  什么是股权众筹?

  股权众筹:是资金需求方对普通投资者出让一定比例的公司股权,投资者通过出资获得了公司的股权,获得未来的收益。当然这种投资公司的股权是有风险的,这种基于互联网渠道而进行融资的模式,被称为是股权众筹。

  02

  股权众筹与非法集资有什么关系?

  非法集资:是指单位或者个人,没有按照程序经过有关部门的批准,以发行股票债券彩票投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会募集资金,并承诺在一定期限内以货币实物或者其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

  由于股权众筹是向不特定人群公开募集资金,很容易涉嫌非法集资。

  03

  如何区分股权众筹和非法集资?

  股权众筹是召集一批有共同兴趣或者价值观的朋友一起投资创业,它没有承诺固定的回报。但是投资人是要享受股东的权利,同时要承担股东的风险,这是一种风险投资。

  非法集资通常都是承诺一定期限以内还本付息,而且承诺的利息一般来说比银行的利息要高。有的平台会承诺“保本保收益”、“无风险”,甚至“保证最低收益”。

  另外,非法集资积累的资金适用于资本的经营,往往不用于实体项目。股权众筹投向的是一个实体项目,不进行资本的经营。

  请记住:高风险高收益是投资中永远守恒的定律。如果投资者无法承担本金沉没的风险,建议进行风险更低的债权投资、银行理财等投资渠道。

  04

  股权众筹与非法集资哪个合法?

  从国家监管层面上来说,非法集资是干扰金融秩序。而股权众筹是资本的经营,一定程度上扩张了这个资本市场,并没有扰乱资本市场。对于合法的股权众筹国家是支持和鼓励的。

  利用“股权众筹”进行的非法集资有哪些特征?

  1、打着“低风险、高回报”的口号。不法分子利用部分消费者贪图高收益的心理,向其做出虚假承诺,诱骗消费者进行入股。

  2、拆东墙、补西墙的资金回补方式。此类案件通常没有真实可靠的投资项目,也就意味着其无法兑现向投资者承诺的高收益和高回报。但不法分子往往通过扩大客户范围,拓宽吸金规模,以获得资金腾挪回补的空间,参与的投资人越多,骗局持续的时间就越长,不法分子从中非法获利也就越多。

  3、发展下线建立金字塔式投资者结构。不法分子通过有偿发展下线的方式吸引众多投资者参与,层层发展,形成金字塔式的投资者结构。众多投资者在尝到利益甜头后,也通过利诱、劝说等手段将自己的亲朋好友拉入骗局之中,致使骗局越来越大。

  消费者如何应对非法集资?

  为保护自身财产安全,银保监局提示民众应做到:

  一清

  认清参与非法集资风险自担的原则。非法集资是国家明令禁止和严厉打击的非法活动,参与者的利益不受法律保护,由此造成的风险由投资者自行承担,国家不予代偿。消费者应认真识别,谨慎投资,远离非法集资陷阱。

  二白

  一是明白非法集资的本质是“你图别人的高利,别人图你的本金”,切勿捡了芝麻丢了西瓜。

  二是明白高收益意味着高风险,收益永远和风险成正比。“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金”,切勿存在“天上掉馅饼”的侥幸心理。

  三看

  一看工商登记资料,查明相关企业是否为合法企业、是否办理了税务登记等法定手续,如果企业身份不合法,则有诈骗嫌疑;

  二看相关企业是否已取得金融监管部门的相关批文、确认理财产品是否在其批准的经营范围内,不具备相关资格的企业是不能销售理财产品的;

  三看相关企业过往是否存在违法违规行为记录,规避不法分子非法集资异地重犯的风险。

  四问

  一问自己是否了解要投资的项目性质,是否具备相应的风险承受能力;

  二问专业人士的意见,特别对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多问一些专业人士的意见,防止成为非法集资的目标;

  三问相关部门企业或产品信息,对于无法认定是否为非法集资的情况,应询问有关部门进行再确认,待了解详情后再作投资决定;

  四问发现或发生非法集资后怎样维权。消费者一旦发现企业或个人有非法集资违法活动,应当及时向公安机关报案,由公安机关立案查处;如果不幸成为非法集资受骗者,要注意收集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。

  网络运营平台应注意哪些?

  如果股权众筹活动中涉及到了违法犯罪,而平台的运营方知情不报,会构成股权众筹犯罪的共同犯罪,同样面临非法吸收公众存款罪,或集资诈骗罪的风险。

  因此,作为运营平台,应警惕成为股权众筹犯罪的“帮凶”!

  总结:

  作为股权众筹的融资方,一定要以真实的身份、真实的项目、真实的经营去做股权众筹。对于投资人就要仔细甄别要投资的公司和项目,做到心中有数。

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(责任编辑:杨昊)

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