优化企业账户服务,中信助您了解支票业务相关知识(二)——关于空头支票分类处置的有关知识

来源:中信银行 时间:2020-10-12 17:16

  为有效防范空头支票违规行为的发生,保护支票持票人合法权益,维护支票流通秩序,规范空头支票行政处罚,中国人民银行印发了《关于优化空头支票违规行为综合治理工作的通知》,中信银行助您了解空头支票分类处置的有关知识。

  珍爱信用记录,应拒绝签发空头支票。出现空头支票时,银行对空头支票退票后,应当在10个工作日内核实相关情况,并按照以下情形分别处置:

  一、存在下列情况之一的,银行应当做好记录、留存相关证明材料,视情况对空头支票出票人进行教育,无需向当地中国人民银行分支机构报告:

  (一)出票人在本银行办理支票业务,最近12个月签发空头支票3次(含3次,同一出票日签发多张空头支票的,合并认定为一次违规行为,下同)以内的,且在银行退票(包括支票影像业务等提回的支票)后10个工作日内支付空头支票票款的,或者就延迟付款、通过其他方式付款等取得收款人书面谅解的。

  (二)出票人签发以自己为收款人的空头支票且未经背书转让的,或者最终被背书人与出票人一致的。

  (三)银行工作人员差错、支付清算系统故障、出票后支票付款账户被有权机关冻结或者扣划等非出票人原因导致出票人账户余额不足以支付支票票面金额的。

  (四)银行在处理同一场次票据交换时,先处理应付款项后处理应收款项,导致出票人账户余额不足以支付支票票面金额,且应收款项入账后出票人账户余额足够支付原签发的支票的。

  (五)因支票被骗、被抢、被盗、遗失等原因导致彼他人冒用造成空头支票,出票人能够提供有权司法机关立案文书、刑事或者民事判决书等法律文书的,或者登报公告、报案证明等材料的。

  二、存在下列惰况之一的,银行应当记录相关惰况,对空头支票出票人进行教育,并将空头支票违规行为信息及相关证明材料报送当地中国人民银行分支机构:

  (一)出票人拒不接受银行的核实和协调、明确表示拒付票款,或者未及时支付票款且未取得收款人书面谅解的。

  (二)在银行退票后,出票人虽及时支付票款或者取得收款人书面谅解,但最近12个月内在本银行签发空头支票超过3次的。

  (三)银行预留印鉴与支票印鉴不符,经银行协调后10个工作日内仍拒不付款的,或者未就延迟付款等取得收款人谅解的。

  (四)银行退票后,出票人及时支付票款,但收款人仍明确提出异议的。

  (五)出票人之前存在拒不履行空头支票行政处罚,或者不接受、不反馈相关法律文书等其他违规惰形的。

  (六)出票人存在恶意签发空头支票等严重违规行为的。

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(责任编辑:苏结华)