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| 2008年中国银行业研究咨询报告 |
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2008-08-27 |
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| [报告名称] |
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2008年中国银行业研究咨询报告 |
| [交付方式] |
EMS特快专递 EMAIL |
| [完成日期] |
2008-5-1 |
| [报告页数] |
479页 |
| [报告字数] |
字 |
| [图 表 数] |
207个 |
| [报告价格] |
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| 报告简介 |
2008年银行业净利润呈增速发展趋势，驱动银行净利润增长的将是6大因素的综合，包括净利差平稳或略升；信贷成本继续趋于下降；中间业务持续快速增长；费用收入比逐步降低；两税合并带来税负减少；下降了的贷款增速。预计2008年银行贷款增速仍将达14%左右，因此银行贷款增长仍将是支持银行净利润增长的基础。综合这6大因素分析，预测2008年银行业净利润增速为43%。
2008年中国银行业资产质量将面临更为严峻的形势。因为银行业资产质量是“正态分布的左端问题”，而且实力较弱的亏损企业导致亏损加大；中国银行业不良贷款增长趋势基本上与企业盈利能力趋势相一致。2008年，我国两税合一实施，预期不再；而银行的资本充足率也普遍处于较高水平，再融资这一主题也将退居次要。与此同时，银行综合化经营逐步强化，并推动我国银行业加快转型；并购扩张也开始凸显。因此，2008年银行业应关注5大投资主题：人民币升值、综合经营、金融创新、并购扩张、大市值溢价。2008-2009年银行业的净利润复合增长率预期将达到33%以上，而当前主要上市银行的2008年市盈率为20倍，2009年市盈率显著低于20倍。
中国银行业全面开放一年多时间里，外资银行步步为营、稳扎稳打。在以高端理财、账户管理等绝对优势站稳北京、上海、广州等一线城市后，它们通过多样化吸收存款、对中小企业发放贷款、并购城市商业银行等方式，继续大力推进对二线城市的渗透。2008年，外资银行加快布局二线城市，预计到2009年外资银行会真正对国内银行构成竞争的压力。
国家将加快推进银行业的混业经营进程，利率、汇率以及债券市场改革也随之加快，上市银行会面临多种发展机遇，随着商业银行向资产管理、投资银行、保险等业务领域的渗透，资产证券化、基金管理、人民币理财、债券投资等创新产品将会加速推出，而零售业务、中间业务收入占比及利润贡献率将会加大，银行将进入新一轮快速发展轨道。那么在混业经营制度下国有商业银行如何进行产品创新战略呢？
本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家发改委、国家商务部、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、中国行业研究网、国内外多种相关报刊杂志基础信息以及专业研究单位等公布、提供的大量的内容翔实、统计精确的资料和数据，立足于世界银行业发展大局势，从中国银行业发展现状、主要热点业务发展状况、改革与上市情况、行业竞争格局以及银行业未来发展趋势、投资策略等多方面深度剖析，全面展示银行业现状，揭示银行业的市场潜在需求与潜在机会。报告紧紧围绕改革、创新和国际化这三个主题，并对WTO带来的机遇与挑战、银行业的国际化进程、中国银行业的竞争策略等问题进行了探讨，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据。
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| 报告目录 |
第一部分 行业发展概况
第一章 银行的发展概况 1
第一节 银行业的定义及分类 1
一、行业定义 1
二、行业分类 1
三、业务分类 3
第二节 银行业投资特性分析 4
一、银行业务特性 4
二、银行业投资回收期分析 7
三、银行业的投资风险 7
四、我国银行业的成长性和发展潜力 9
五、我国银行业的行业周期 9
六、银行业的进入壁垒 10
第三节 国际银行发展分析 10
一、2007年俄罗斯银行业形势分析 10
二、2007年美国银行财务表现 15
三、亚太地区商业银行分析 16
四、欧美中小银行的发展分析 25
第二章 银行业发展环境分析 33
第一节 2007-2008年我国宏观经济分析 33
一、2007年我国宏观经济发展分析 33
二、2008年一季度我国宏观经济发展分析 41
三、2008年中国货币政策分析 43
四、2008年货币信贷市场分析 47
第二节 2007-2008年我国金融市场发展分析 48
一、2007年金融市场运行情况 48
二、2008年金融市场总体运行分析 57
第二部分 行业市场发展分析
第三章 2007-2008年我国银行业发展分析 61
第一节 2008年银行业发展分析 61
一、我国银行业改革发展的历史性变化 61
二、2008年中国商业银行前景分析 68
三、2008年中国银行业资产质量损失风险分析 74
四、2008年银行业盈利高增长仍值得期待 75
第二节 2008年我国银行业发展现状 77
一、我国银行监管协调机制亟待法制化 77
二、银行业吸收外商直接投资概况 79
三、2008年中国银行业改革重点和难点 81
四、2008年新形势下中小银行需加强风险管控 88
第三节 2007年银行货币运行分析 92
一、2007年银行间债券市场交易情况 92
二、2007年我国银行业金融机构总资产与总负债 96
第四章 银行业分类别发展分析 99
第一节 外资银行市场发展分析 99
一、2007年在华外资银行资产总额分析 99
二、2008年外资银行加快布局二线城市 99
三、2008年外资银行首推信托理财产品 101
四、2008-2009年外资银行中长期外债额下调 102
第二节 国有商业银行市场发展分析 102
一、国有商业银行公开上市的经济学分析 102
二、国有商业银行改革进展分析 109
三、国有商业银行信贷博弈分析 110
第三节 政策性银行市场发展分析 116
一、政策性银行资本分析 116
二、政策性银行改革分析 118
三、我国进出口政策性银行的改革与发展 120
第四节 股份制商业银行市场发展分析 124
一、四大股份制商业银行评析 124
二、我国股份制商业银行的贷款行为分析 132
三、股份制商业银行的金融职能作用 137
第五节 城商行与农信社市场发展分析 141
一、2007年中国城市商业银行分析 141
二、2007年城商行竞争策略 145
三、我国农村信用社的改革发展问题研究 147
四、城市商业银行的改革与发展 153
第六节 上市银行的市场发展分析 161
一、2007年上市银行净利分析 161
二、2007年上市银行外汇损益分析 164
第五章 银行业务发展分析 168
第一节 我国商业银行中间业务现状 168
一、我国商业银行中间业务发展中存在的问题 168
二、对发展我国商业银行中间业务的设想 170
三、外资银行与中资银行的中间业务比较 172
四、2008年上市银行中间业务发展前景 173
五、2008年一季度中间业务成银行亮点 176
第二节 商业银行QDII业务现状 178
一、2007年银行QDII业务百花齐放 178
二、主要业务风险及现有对策 181
三、制约QDII业务发展的因素探讨 184
四、克服风险的策略 186
第三节 我国商业银行的公房地产金融业务 187
一、我国商业银行的公房地产金融业务面临形势 187
二、当前形势对公房地产金融业务的影响 188
三、我国商业银行对公房地产金融业务的发展策略 190
第四节 我国银行信贷业务分析 194
一、2008年银行信贷业务发展形势 194
二、绿色信贷背景下银行信贷业务的拓展分析 197
三、商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略 200
四、商业银行国际贸易融资业务的问题及对策 205
五、国外银行信贷业务运作机制的特点及启示 210
第五节 私人银行业务分析 217
一、2008年私人银行业务发展分析 217
二、2008年私人银行业务竞争加剧 220
三、我国商业银行私人银行业务发展存在的问题 222
四、我国商业银行私人银行业务的发展潜力 224
五、我国商业银行私人银行业务发展应采取的策略 226
六、中资私人银行业务发展思路和策略 229
第三部分 行业竞争分析
第六章 银行业市场竞争分析 233
第一节 全面开放后中外银行竞争态势的比较分析 233
一、外资银行在中国的发展现状 233
二、中外资银行的竞争力比较 235
三、外资银行竞争策略的变化 238
四、中资银行的应对策略 241
第二节 我国商业银行竞争力分析 243
一、薪酬激励与商业银行竞争力的关系 243
二、国外商业银行薪酬激励的经验 246
三、我国商业银行加快薪酬激励制度建设的建议 247
第三节 邮储银行与商业银行的竞争焦点 248
一、邮储银行未来发展之路 248
二、邮储银行的比较优势 249
三、邮储银行与商业银行的竞争焦点 251
第四节 关系型贷款和小银行竞争优势 254
一、关系型贷款理论 255
二、小银行优势论 257
三、关系型贷款及小银行优势面临的挑战 259
第五节 商业银行中间业务的合作与竞争分析 261
一、竞争与合作的新视点 261
二、中间业务合作竞争动因的理论分析 262
三、中间业务合作竞争战略的实施阶段 268
四、国内银行中间业务竞争与合作的现实选择 272
第七章 中资重点银行分析 275
第一节 中国建设银行 275
一、银行概况 275
二、银行发展目标 275
三、2007-2008年银行业绩分析 278
四、银行发展动态 286
第二节 中国银行 286
一、银行概况 286
二、2007-2008年银行业绩分析 289
三、银行发展动态 299
第三节 中国工商银行 299
一、银行概况 299
二、2007年银行发展概况 301
三、2007-2008年银行业绩分析 307
四、银行发展动态 317
第四节 中国农业银行 319
一、银行概况 319
二、银行未来业务发展重点 320
三、银行发展动态 321
第五节 中国交通银行 322
一、银行概况 322
二、2007-2008年银行业绩分析 323
三、银行发展动态 332
第六节 中国招商银行 334
一、银行概况 334
二、招商银行经营策略 336
三、2007-2008年银行业绩分析 338
四、银行发展动态 346
第七节 中信银行 348
一、银行简介 348
二、2007-2008年银行业绩分析 348
第八节 民生银行 352
一、银行概况 352
二、2007-2008年银行业绩分析 353
三、银行发展动态 358
第九节 上海浦东发展银行 359
一、银行概况 359
二、2007年银行业绩分析 360
三、银行发展动态 364
第十节 兴业银行 364
一、银行概况 364
二、2007-2008年银行业绩分析 365
三、银行发展动态 370
第八章 外资重点银行发展分析 372
第一节 香港汇丰银行 372
一、公司概况 372
二、2007年汇丰银行业绩分析 373
第二节 英国渣打银行 374
一、银行概况 374
二、2007年银行业绩分析 375
三、银行动态 375
第三节 美国花旗银行 377
一、银行概况 377
二、2007年银行业绩分析 377
第四节 东亚银行 378
一、银行概况 378
二、2007年银行业绩分析 381
第四部分 行业发展策略及趋势
第九章 银行发展策略分析 383
第一节 我国商业银行品牌建设的现状及策略 383
一、我国商业银行品牌战略现状 383
二、打造强势商业银行品牌的策略分析 387
三、综合经营商业银行发展的必然选择 390
第二节 中小银行竞争策略 392
一、专业化竞争 393
二、差异化竞争 394
三、广告量化管理 395
第三节 中资银行迎战外资银行的路径选择 399
一、外资银行挑战中资银行的现实评价 399
二、中资银行获得发展的路径选择 402
三、商业银行投资银行业务之路 405
第四节 中国银行业的全球化策略 412
一、全球化的经营策略 412
二、全球化的市场策略 412
三、全球化中的扩张策略 413
第十章 银行业发展趋势分析 417
第一节 中国银行业面临挑战与转型趋势 417
一、融资结构转型启动 417
二、宏观经济周期波动带来压力测试的客观要求 419
三、利率、汇率市场化考验银行定价能力 420
四、操作风险管理还刚刚起步 421
第二节 银行业开放趋势及对中国金融的影响 422
一、世界各地银行业开放趋势 422
二、开放国内银行市场的基本理由 424
三、开放的影响 426
四、未来中国银行业发展趋势 429
第三节 银行企业发展趋势分析 431
一、2008年银行业发展的前景展望
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