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| 2005年四季度中国银行行业分析报告 |
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2006-12-28 |
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2005年四季度中国银行行业分析报告 |
| [交付方式] |
EMS特快专递 EMAIL |
| [完成日期] |
2006-11-2 |
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页 |
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| 报告简介 |
2005年四季度，存贷差较三季度进一步扩大。12月末，金融机构人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95%。全年人民币各项存款增加4.39万亿元。金融机构人民币各项贷款余额19.5万亿元，同比增长12.98%，增幅比上年末低1.52个百分点。全年人民币贷款增加2.35万亿元。存款增速明显快于贷款增速，人民币存贷差日渐扩大，截止12月底，存贷差高达9.22亿元。
截至2005年12月末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到37.47万亿元，比上年同期增长18.6%。其中国有商业银行总资产仍占主体，占比达52.5%，。股份制和城市商业银行总资产占比分别为15.5%和5.4%。银行业金融机构境内本外币负债总额为35.81万亿元，比上年同期增长18.1%。
12月末，我国境内商业银行不良贷款余额13133.6亿元，比年初减少5176.4亿元，不良贷款率为8.6%，比年初下降4.2个百分点。全国资本充足率达到8%的商业银行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家；资本充足率达标行资产占商业银行总资产的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%左右。
截至2005年末，主要商业银行所有者权益达到1.1万亿元，增长24.5%。2005年，主要商业银行全年实现账面利润（税前）1850亿元，银行经营效益显著提高。其中，近三年来，中间业务收入年均保持在30%左右的增长幅度。2005年，中信银行中间业务收入达到11.45亿元，比上年末增长38.29%；华夏银行中间业务收入较年初增幅达41%；光大银行的中间业务收入增幅更高达57%。 |
| 报告目录 |
Ⅰ 银行业基本运行态势分析
一、金融机构各项存款快速增长
（一）总量
（二）居民储蓄和企业存款同比逐步增长
二、各项贷款平稳增长，中长期贷款比重呈增长趋势
（一）各项贷款平稳增长
（二）贷款期限结构长期化的趋势更加明显
（三）居民户贷款少增，非金融公司及其他部门贷款多增
（四）存贷差进一步扩大
三、存款类金融机构资金投向单一
Ⅱ 四季度银行业总体财务状况分析
一、银行业金融机构总资产与总负债稳定增长
（一）总体情况与结构
（二）分机构情况
二、不良资产处置情况
三、商业银行不良贷款情况
（一）05年商业银行不良贷款率首次下降到一位数
（二）不良贷款结构
（三）分机构不良贷款情况
四、商业银行资本充足率提高
五、中间业务收入稳定增长，银行利润有所提高
六、中外资银行经营效益对比
Ⅲ 四季度银行业监管政策及改革开放动态
一、四季度监管政策
（一）银监会发布《对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见》
（二）银监会发布《商业银行市场风险监管现场检查手册》
（三）央行发布《中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法》
（四）引入货币经纪制度，上海国利货币经纪有限公司正式开业
（五）信贷资产证券化试点启动
（六）兴业银行获批首试混合资本债券
（七）允许商业银行发行高等次级债
（八）进一步扩大对外开放
二、银行业改革动态
（一）城市商业银行改革不断推进
（二）我国首批民间信贷公司问世山西平遥
（三）农信社成立协会
（四）国有商业银行改革取得新进展
（五）众多银行纷纷挂牌
三、银行业开放动态
（一）中行引进战略投资者动态
（二）巴黎银行入股南商行
（三）华夏银行再次引进战略投资者
（四）天津市商业银行引进境外战略投资者
（五）外资银行登陆西部地区的步伐加速
Ⅳ 主要银行效益分析
一、股份制银行效益分析
（一）华夏银行
（二）浦东发展银行
（三）兴业银行
（四）光大银行
（五）中信银行
二、国有商业银行
（一）农业银行
（二）工商银行
三、国家开发银行
图表目录
图表 1 金融机构各项人民币存款
图表 2 企业存款与城乡储蓄存款增长趋势
图表 3 金融机构各项人民币贷款
图表 4 金融机构人民币中长期、短期贷款余额
图表 5 分部门2005年人民币贷款增加情况
图表 6 金融机构人民币存贷款增速变化趋势
图表 7 金融机构人民币存贷差余额
图表 8 金融机构人民币资金运用情况
图表 9 2005年12月末末各类银行业金融机构总资产占比
图表 10 银行业金融机构2005年前四季度总资产与总负债
图表 11 国有银行前四季度总资产与总负债
图表 12 股份制银行前四季度总资产与总负债
图表 13 城市商业银行前四季度总资产与总负债
图表 14 前四季度金融资产管理公司合计数据
图表 15 2005年前四季度商业银行不良贷款分种类情况
图表 16 2005年前四季度分机构不良贷款情况
图表 17 华夏银行2005年财务状况
图表 18 浦发银行2005年财务状况
图表 19 兴业银行2005年财务状况
图表 20 中信银行2005年财务状况
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